Pencegahan penipuan

Gesek kartu pada pembaca kartu magnetik, sisipkan kartu pada perangkat pembaca chip, atau lambaikan kartu di depan terminal pembayaran nirsentuh Visa payWave untuk meminta otorisasi transaksi. 

Catatan: Berbagai kartu Visa memiliki chip yang menyalurkan informasi pada terminal point of sale dengan perangkat pembaca chip. Apabila perangkat pembaca chip tersedia, preferensi harus selalu diberikan untuk pemrosesan kartu chip sebelum mencoba menggesek strip magnetik. Kartu harus tetap berada di terminal hingga transaksi selesai dilakukan.  

Selagi transaksi tengah diproses, periksa fitur desain unik dan elemen keamanan kartu, jika memungkinkan. Pastikan kartu valid dan tidak mengalami perubahan apa pun.  

Dapatkan otorisasi dan, jika diperlukan, mintalah tanda tangan pemegang kartu pada bukti transaksi.  

Taati prosedur toko merchant dan tanggapi dengan cara yang sesuai.  

Bandingkan nama, empat digit terakhir nomor akun, dan tanda tangan pada kartu dengan informasi yang tertera pada bukti transaksi.  

Izinkan setiap transaksi, dan cantumkan tanggal kedaluwarsa kartu pada setiap permintaan otorisasi.

• Tanggal kedaluwarsa yang tidak valid atau hilang dapat berarti pelanggan tidak memiliki kartu aktual. Mintalah informasi lebih lanjut jika Anda menerima otorisasi namun masih mencurigai adanya penipuan.
• Mintalah nama bank yang tampak pada sisi depan kartu.
• Hubungi pemegang kartu dan ajukan berbagai pertanyaan.
• Konfirmasi pesanan secara terpisah dengan mengirimkan catatan melalui alamat penagihan pelanggan, alih-alih “alamat pengiriman”.  

• Pembelanja yang baru pertama kali
  
• Lebih besar dari pesanan normal
• Pesanan yang meliputi sejumlah item yang sama
• Pesanan dengan banyak item bernilai besar
• Permintaan pengiriman yang tergesa-gesa atau pada semalam
• Pengiriman ke alamat internasional
• Transaksi dengan nomor akun yang hampir sama
• Transaksi yang dibebankan pada beberapa kartu yang seluruhnya dikirimkan ke satu alamat 
• Beberapa transaksi pada satu kartu dalam kurun waktu singkat
• Beberapa transaksi pada satu kartu dengan satu alamat penagihan yang dikirimkan ke beberapa alamat
• Beberapa kartu yang digunakan dari satu alamat IP
• Pesanan dari alamat Internet yang menggunakan layanan email gratis  

Merchant harus menyusun prosedur untuk menanggapi transaksi yang mencurigakan. Staf penjualan Anda harus memahami prosedur dan menerima pelatihan secara berkala mengenai hal ini.

Merchant dengan Kartu

Apabila staf penjualan Anda mencurigai adanya penipuan, mereka harus mengikuti prosedur yang telah ditetapkan, yang dapat meliputi permintaan tanda pengenal yang sesuai dengan aturan berikut:

Merchant dapat meminta tanda pengenal pemegang kartu dalam lingkungan tatap muka. Apabila nama pada tanda pengenal tidak cocok dengan nama yang tertera pada kartu, merchant dapat memutuskan jika ia akan menerima kartu. Apabila pemegang kartu tidak memiliki atau tidak bersedia menunjukkan tanda pengenal pemegang kartu, merchant harus menerima kartu tersebut.  

Untuk transaksi MO/TO yang mencurigakan, Anda harus:

• Meminta informasi tambahan kepada pelanggan: Misalnya, mintalah nomor telepon siang dan malam hari dan hubungi kembali pelanggan beberapa waktu kemudian. Beberapa merchant meminta nama bank pada sisi depan kartu.
• Konfirmasi pesanan kepada pelanggan secara terpisah: Kirimkan catatan ke alamat penagihan pelanggan, alih-alih ke alamat pengiriman.
• Saat meminta informasi tambahan untuk memverifikasi pesanan, karyawan pesanan telepon harus menggunakan nada percakapan biasa sehingga tidak menimbulkan kecurigaan pelanggan. Apabila pelanggan menolak atau menanyakan alasan diperlukannya informasi ini, karyawan harus mengatakan bahwa mereka sedang berusaha melindungi pemegang kartu dari penipuan.  

Untuk transaksi yang mencurigakan, merchant perdagangan elektronik harus menyusun prosedur yang efektif untuk melakukan panggilan verifikasi pemegang kartu. Menghubungi pelanggan secara langsung tidak hanya mengurangi risiko penipuan, namun juga membangun rasa percaya diri dan loyalitas pelanggan. Prosedur verifikasi Anda harus memenuhi keperluan identifikasi penipuan sekaligus meninggalkan kesan yang baik akan perusahaan Anda di mata pelanggan yang sah.

• Gunakan bantuan direktori atau alat bantu pencarian Internet untuk menemukan nomor telepon pemegang kartu. Jangan menggunakan nomor telepon yang diberikan untuk transaksi yang mencurigakan.
• Konfirmasi transaksi, selesaikan segala perbedaan, dan biarkan pemegang kartu mengetahui bahwa Anda tengah melaksanakan konfirmasi sebagai bentuk perlindungan terhadap penipuan.  

Cek Perjalanan Visa sangat aman dan merupakan bentuk pembayaran yang lebih aman daripada uang tunai. Cek ini juga diterima di jutaan lokasi di seluruh dunia. Namun, layaknya sebagian besar bentuk pembayaran, penjahat dapat mencoba untuk menggunakan cek perjalanan palsu atau curian guna melakukan pembelian. Pelajari cara menerima Cek Perjalanan Visa dan mengurangi risiko penipuan.

Pelajari lebih lanjut